税收优惠的退休策略

如果你的策略中包含了帮助将税收降至最低的步骤，那么带着信心步入退休生活将会变得更容易. 即使你的收入可能会下降, 如果你不小心的话，你仍然可能要交高额的税.

检查你的数字

最近税法的变化可能会影响你的退休策略. 围绕税收等级的新规定, 允许扣除, 遗产税和其他问题可能会显著改变你的纳税义务.

首先，这里有一个全面的，容易消化的 关键税收变化指南. 它涵盖了一系列与遗产、收入、资本收益和长期护理相关的税收主题. 然后, 当你开始看到你的退休税图片, 有很多策略可以帮助你把国税局的账单降到最低.

你的(地理)作业做了吗

各州的税率差别很大. 像怀俄明州这样的州, 阿拉斯加和南达科他州为退休人员提供无所得税和遗产税的福利, 还有较低的财产税和销售税.1  如果你生活在一个高税收的州，我们会关注你, 康涅狄格和堪萨斯州-你可能想要考虑搬迁.2 你甚至可能跟随那些选择退休的人的脚步 搬到国外享受低成本、税收优惠的生活方式 在哥斯达黎加和墨西哥这样的国家.

减少你的支出

少花点，多留点——这是减轻退休压力、增加退休信心的处方. 但是节俭也有税收上的好处. 做适度的, 而不是从退休账户中大量提款可能会让你处于较低的纳税等级. 以下是一些方法 在任何年龄削减开支.

调查享有税收优惠的退休收入来源

社保福利只能让你退休. 为了帮助填补收入差距，调查一下享受税收优惠的人 保证收入来源:

  • 年金3 提供有保证的终身支付, 你的初始投资会延后税收直到收益被收回. 当你收到年金的时候，你可能处于一个较低的纳税等级. 精明的退休人员甚至可能用他们个人退休账户的一部分购买单保费年金，以帮助创造更多可用的收入, 同时帮助减少所需的最小分配(RMD). 以下是关于rmd的更多信息.
  • 终身人寿保险4 提供税收优惠的死亡抚恤金，并保证现金价值增长5 你可以用来补充退休收入的收入6 -提供可以违反政策的优惠税收贷款.7

可能节省你的纳税义务

有特定的退休计划, 像ira, 你必须从70岁半开始每年提取所需的最低分配(RMD). 在某些情况下, 高达100美元,如果你把钱直接转到慈善机构，你每年的RMD可能会得到所得税优惠. 它可以是一种做好事的方式，同时也能让你在纳税方面做得更好.

看看这些额外的想法 退休有信心 还可以考虑向金融专业人士咨询，了解更多退休期间的税务策略.

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