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Social Security: Five Facts You Need to Know

Social Security can be complicated, 因此,许多人对他们可能有的选择没有充分的了解. 以下是社会保障的五个重要事实,需要牢记在心.

1. 社会保障是退休收入的重要来源

有些人认为,社会保障在退休生活中是次要的,甚至是第三重要的. 但根据员工福利研究所(Employee Benefits Research Institute) 2021年的一份报告, 62%的退休人员的主要收入来源是社会保障.1

请记住,社会保障每年会根据消费者价格指数进行生活成本调整, and under current laws, pays income for life and the life of your spouse.2

2. You Can Choose When You Take Social Security

在开始领取福利方面,你有相当大的灵活性.

As the accompanying illustration shows, 领取全额退休金的年龄(也称为“全额退休年龄”), is determined by your birth year.3

领取全额社会保障退休金的年龄

Year of BirthFull Retirement Age
1943 - 195466
195566 and 2 months
195666 and 4 months
195766 and 6 months
195866 and 8 months
195966 and 10 months
1960 or later67

(重要提示:虽然法定退休年龄各不相同, you also may want to consider applying for Medicare benefits three months before your 65th birthday; if you wait longer, 你的医疗保险和处方药保险可能会花费你更多.)

You may begin receiving benefits as early as age 62; however, 在你完全退休年龄之前,你每个月开始领取社会保险,你的福利就会减少0.5个百分点.4

You may choose to delay receiving benefits until after reaching your full retirement age; in which case, 你的福利计划每年增加8%. 根据现行法律,从你达到法定退休年龄开始,到你开始领取福利,或者到70岁时,这些延迟的退休补贴将停止累积,每月都会自动增加. Plus, 在此期间,您的福利也将因适用于福利支付水平的任何生活成本调整而增加.4

如果你打算继续工作,你仍然可以获得你符合资格的全部福利. 事实上,超过法定退休年龄继续工作可以增加你的福利. 然而,如果你的收入超过一定限度,你的福利就会减少. 如果你在法定退休年龄之前工作并开始领取福利, 在现行的年度收入上限(18美元)之上,每收入超过2美元,你的福利将减少1美元,960 in 2021).5

如果你在达到法定退休年龄的那一年继续工作, 在不同的年度限额(50美元)上,每收入3美元,你的福利就会减少1美元,2021年是520),直到你达到法定退休年龄的那一个月.5

Once you have attained full retirement age, you can keep working, 根据现行法律,无论你挣多少钱,你的福利都不会减少.5

正如你所看到的,何时开始使用社会保障是一个关键的决定.

3. Social Security May Be Taxable

根据你的收入水平,你的社会保障福利可能要交税. 下面的图表说明了你的综合收入(调整后的总收入+你的非应税利息+你的社会保障福利的一半)如何影响你的社会保障退休福利是否需要纳税.6

你的社会保障福利需要缴纳联邦所得税吗?

 50% of Benefit
Subject to Taxation
 
85% of Benefit
Subject to Taxation
 
Individual FilersCombined Income of
$25,000 to $34,000
 
Combined Income
Greater Than $34,000
 
Joint FilersCombined Income of
$32,000 to $44,000
Combined Income
Greater Than $44,000

这种潜在的所得税风险可能会对你是否选择在退休后继续工作产生重大影响, how your assets are invested, 以及从其他退休账户中提款的时间.7,8

For instance, 从传统IRA账户中提款可能会让你的收入超过上述门槛, 使你的社会保险承担更高比例的所得税.7,8

非退休储蓄的投资收益也是如此. 退休人员的投资收益超过了他们当前的支出需要,他们的社会保障收入可能会被征税. 将这些资产的一部分转移到递延税工具上,可能是管理你的社会保障福利税收的一种方法.9

4. Social Security Can Be a Family Benefit

当你开始领取社会保障时,其他家庭成员也可能有资格领取. 配偶(即使他们没有收入)如果他们是62岁或以上,或者在任何年龄,如果他们在照顾你的孩子,有资格享受福利. (The child must be younger than 16 or disabled.)

未满18岁的未婚子女也可以享受福利, 18到19岁,在中学作为全日制学生入学, or age 18 or older and severely disabled.

每个家庭成员可能有资格每月领取高达你退休(或残疾)福利金额一半的福利. There is a family limit, which varies, 但通常是在你退休(或残疾)福利的150%到180%之间.10

如果你去世了,根据你的工作记录,你的家人可能有资格获得福利.10

Family members who qualify for benefits include:

  • A widow or widower
    • age 60 or older;
    • age 50 and older if disabled; or
    • 任何年龄,如果他们正在照顾您的孩子,您的孩子小于16岁或残疾,并有资格享受社会保障福利的记录.
  • 未婚子女如符合以下条件,可享受福利:
    • under 18 years of age;
    • between 18 and 19 and are full-time students in a secondary school; or
    • 18岁或以上,严重残疾(必须在22岁之前开始残疾).

你的幸存者得到你的基本社会保障福利的百分比-通常在75%到100%的范围内为每个成员. 然而,支付给每个家庭的限额大约是你的福利率的150%到180%.10

5. A Divorced Spouse May Be Eligible for Benefits

If you are divorced, 根据你的前配偶的工作记录,你可能有资格获得社会保障福利. To be eligible for benefits, 你的前配偶必须达到他们有资格开始领取福利的年龄(尽管他们不一定要领取).10

To qualify, you need to:

  • 与前任配偶结婚至少10年;
  • have been divorced two years or longer;
  • be at least 62 years old;
  • be unmarried; and
  • 不能根据自己的工作经历享受更高的社会保障福利.

If your former spouse is deceased, 你仍然可以作为一个幸存的离婚配偶获得福利(不论他们死亡的年龄), 假设你的前配偶有资格享受社会保障福利, your marriage was at least 10 years, you are at least 60 years old, 根据你的工作经历,你无权获得更高的福利金额. If you remarry before the age of 60, 你将失去从你已故的前配偶那里获得幸存者福利的能力.10

If your former spouse is living, 你有资格获得的最高金额是你的前任配偶在完全退休年龄应得到的50%. To receive the maximum benefit, 你需要等到你达到自己的法定退休年龄.10

如果你的前任配偶选择在达到完全退休年龄之前领取社会保障,或者如果你的前任配偶组建了一个新的家庭,你的福利不会受到影响.10

1. EBRI.org, 2021
2. SSA.gov, 2020
3. SSA.gov, 2020
4. SSA.gov, 2020
5. SSA.gov, 2021
6. SSA.gov, 2020
7. Under the SECURE Act, in most circumstances, once you reach age 72, 你必须开始从传统个人退休账户(IRA)中提取所需的最低提款。. 根据SECURE Act,你可以在70岁以后继续向传统IRA缴纳可抵扣的税款,只要你符合挣得收入的要求.
8. 传统个人退休帐户的收入按普通收入征税, and if taken before age 59½, may be subject to a 10% federal income tax penalty; however, during the year 2020, 《大发体育在线》允许符合条件的参与者提前领取100美元,000 without paying the 10% penalty.
9. 年金合同的担保取决于发行公司的赔付能力. Annuities have contract limitations, fees, and charges, including account and administrative fees, underlying investment management fees, mortality and expense fees, and charges for optional benefits. 大多数年金的退保费通常是最高的,如果你在年金合同的最初几年取出钱. 提款和支付收入按一般收入征税. If a withdrawal is made prior to age 59½, 10%的联邦所得税罚款可能适用(除非有例外).
10. Social Security Administration, 2020

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