逃避10%税收罚款的IRA提款

在59岁之前从传统个人退休账户(IRA)中提款通常要缴纳10%的税款，原因是政策制定者想要阻止人们将这些存款用于退休以外的任何用途.¹

然而,, 政策制定者也认识到，生活中可能出现更紧迫的情况，需要获得这些储蓄. 考虑到这一点, 这些年来，从传统IRA账户中取钱而不用承担10%的提前取钱罚款的人越来越多.

罚款取款

以下列出了个人在59岁半之前可以从IRA中提取的情况, 没有税务罚款. 然而，普通所得税通常是根据这种分配来缴纳的.

1. 死亡 ——如果你在59岁半之前去世, 你的个人退休账户的受益人可以提取资产而不受罚款. 然而, 如果你的受益人决定滚入他或她的IRA, 他或她将丧失这一例外.²
2. 残疾 -残疾的定义是由于精神或身体残疾而无法从事任何有收入的工作, 由医生决定.³
3. 基本相等的定期付款 -你被允许采取一系列实质上相等的定期付款和避免税务罚款, 前提是它们持续到你年满59岁半或5年, 哪个是后. 这种付款的计算是复杂的, 个人应该考虑与合格的税务专业人士交谈.³
4. 家购买 -你可以花1万美元购买你的第一套房子. (根据美国国税局的说法, 如果你在过去两年里没有拥有住房，你也符合资格). 这是一个终身限制.⁴
5. Unreimbursed医疗费用 -超过7美元的医疗费用除外.调整后总收入的5%.⁴
6. 医疗保险 -这使得符合特定标准的失业者可以支付医疗保险.
7. 高等教育费用 -资金可能用于支付您的高等教育费用, 你的配偶, 孩子或者孙子. 只有某些机构和相关费用是允许的.
8. 国税局税收 -资金可能被用于支付美国国税局的税收.
9. 现役征召 - 2001年9月11日以后征召的预备役人员可使用基金, 其提取符合合格预备役人员分配的定义.

1. 根据安全法案, 在大多数情况下, 当你72岁时, 你必须开始从传统个人退休账户(IRA)中提取所需的最低提款。. 根据SECURE Act，你可以在年满70½岁之后继续向传统IRA缴款，只要你符合挣得收入的要求.
2. 根据安全法案, 对非配偶受益人的分配通常需要在个人退休账户(IRA)所有者死亡后的第10个日历年结束前进行分配. 新规定不要求非配偶受益人在10年期间提取存款. 但所有的钱必须在继承后的第10个日历年结束前取出. IRA所有者的在世配偶, 残疾或慢性病人, 比IRA拥有者年轻不超过10岁的个人, 没有达到法定年龄的IRA所有者的孩子可能有其他最低分配要求.
3. 本材料中的信息不作为税收或法律咨询. 它不能被用于避免任何联邦税务处罚的目的. 联邦和州的法律法规可能会发生变化, 哪些因素可能会对税后投资回报产生影响. 有关您个人情况的具体信息，请咨询法律或税务专业人士
4. Investopedia.com, 2020

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