保险

受益人指定的重要性

如果你有年金或人寿保险, 您可能熟悉受益人指定的概念. 你在购买保险时就应该作这样的说明. 受益人指定允许资产直接转移到您指定的人,从而绕过了遗嘱认证过程所涉及的成本和时间.

在某些情况下,受益人转让的价值比遗嘱转让的更多. 受益人的指定很容易制定,改变起来也相对容易. 然而,它们一旦被制作出来,就经常被忽视. 人类天生的拖延症基因会在我们结婚后开始发挥作用,我们永远也不会有时间去更新它们, 第二个孩子出生或者父母一方去世.

受益人基础知识

你几乎可以指定任何人或任何东西作为受益人,包括个人、慈善机构和信托机构. 然而,也有一些警告. 在大多数情况下, 你不能将年龄在18岁或21岁以下的孩子列为人寿保险的受益人(取决于你居住的州), 退休计划或年金. 如果你想让一个有特殊需要的人成为受益人, 你应该考虑可能的后果. 接受资产是否会影响残疾人享受政府提供的福利? 如果这个人智力受损,他们是否能够管理资产? 在这种情况下,咨询遗产规划专业人士可能是非常值得的.

保持当前的

受益人的指定通常会在你去世后立即生效,并且会凌驾于你的遗嘱之上. 这是什么意思? 如果你结婚又离婚, 然后再结婚,忘记改变你的人寿保险或年金的受益人, 你的新配偶不会得到这些资产,尽管你的遗嘱表明你希望所有的东西都归他或她所有. 也, 如果您的主要受益人和或有(次要)受益人先于您而您还没有更新受益人指定, 该资产可能会转移到你的房地产,在那里它将成为遗嘱检验的对象.

未指定受益人的后果

如果你忘了指定非退休资产的受益人, 该资产通常会加入你的遗产,并根据你的遗嘱进行分配. 退休资产,比如401(k),变得更加复杂. 如果您没有指定受益人, 资产将根据管理员的计划文件进行分配. 如果你结婚了,它们可能会给你的配偶. 如果你没结婚,他们会去你的庄园. 如果您的指定受益人(主要受益人和或有受益人)先于您,并且您没有更新您的指定,则可能会出现类似的结果.

做维护

很明显,保持你的受益人指定是很重要的. 回头看看这个有用的检查列表:

  • 每年进行一次评估,也许是在你报税的时候.
  • 在任何重大的生活事件(包括结婚)之后检查指定, 离婚, 孩子的出生或收养, 爱人的死亡(不仅仅是配偶,还有父母), 兄弟姐妹或挚友), 或者工作或经济状况的改变.
  • 如果你或你的雇主改变了退休计划或保险供应商, 一定要与新的供应商检查受益人指定,他们有档案. 以前的提供商可能不会自动转移到新的提供商.

制定和维持受益人的指定是每个人的财务计划的一个重要部分. 忽略你的受益人指定可能意味着通常避免遗嘱认证的资产可能成为你的遗产的一部分,并受制于相关的时间和成本的过程. 指定并维持你的受益人可以让你表达你的爱, 升值, 支持那些对你重要的人.

由卫报网络为您带来©2019,2021. 美国嘉德人寿保险公司,纽约,纽约州

2021 - 126119年的经验. 9/23

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