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评估人寿保险需求

如果你的家庭依靠你的收入, 考虑在你去世后为他们提供足够的人寿保险是至关重要的. 但是,人寿保险往往是个人财务中被忽视的一个方面.

事实上, 根据2019年由Life Happens和LIMRA进行的一项研究, 哪些是紧跟寿险趋势的, 近50%的美国人说他们根本没有人寿保险, 尽管超过三分之二的美国人认为有必要获得它.1

人寿保险的角色

认识到人寿保险在家庭财务中的作用是重要的第一步. 关键的第二步是确定你可能需要多少人寿保险.

有几个因素会影响人寿保险的成本和可用性, 包括年龄, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 人寿保单有费用,包括死亡和其他费用. 如果保单被提前放弃, 投保人也可以支付退保费用,并有所得税影响. 在实施涉及人寿保险的策略之前,你应该考虑自己是否可以投保. 与保单相关的任何担保都依赖于开证保险公司继续理赔的能力.

经验法则

在估算一个人的保险需求时,一个被广泛遵循的经验法则是基于收入. 一份广泛的指南建议,一个人可能需要一份价值为其年收入五倍的人寿保险. 另一些人则建议达到年收入的10倍.

家人在伞下

如果你正在寻找一个更准确的估计,可以考虑完成“DNA测试”.DNA测试, 或详细需求分析, 考虑广泛的财务承诺,以帮助更好地估计保险需求.

第一步是将需求和义务相加.

短期需求

哪些资金将需要用于最终费用? 这些费用可能包括葬礼的费用, 最后的医疗费用, 以及任何未偿还的债务, 比如信用卡或个人贷款. 短期需求需要多少,取决于你的个人情况.

长期需求

维持你家的生活水平要花多少钱? 在生活必需品上,比如住房、食物和衣服,要花多少钱? 另外,也可以考虑把旅行和娱乐等费用考虑在内. 问问你自己,“每年要花多少钱才能维持目前的生活方式??”

新义务

将来会有多少额外的费用啊? 家庭需要考虑哪些因素,尤其是有小孩的时候? 上了年纪的父母需要一些支持吗? 大学费用呢?? 考虑到潜在的新债务,可以更准确地了解当前的金融需求.

接下来,减去所有可用的流动资产.

流动资产

任何能够以可预测的价格快速赎回的资产都被认为是具有流动性的. 一般来说,房屋和汽车不被视为流动资产,因为出售它们可能需要时间. 另外,要记住,卖掉房子可能会调整一个家庭目前的生活水平.

需求和债务——减去流动资产——可以帮助你更好地了解你可能需要的人寿保险金额. 这个练习是了解你的保险需求的一个很好的开始, 为了更好地评估你的情况,可能需要更详细的审查.

1. 生活发生,2019

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